Los 5 principales programas de préstamos gubernamentales: una empresa exitosa combina una alta tasa de producción, ventas, los mejores índices de conversión y ganancias y credibilidad frente a una competencia de mercado más feroz. Una empresa necesita tener condiciones financieras sólidas para poder obtener todos estos elementos. Todos los propietarios de empresas no pueden completar todos los requisitos por sí mismos. En este caso, necesitan efectivo o un préstamo para aumentar la producción y aumentar el índice de ventas. Además de los proveedores de préstamos comerciales, todos los propietarios de empresas tienen acceso a programas de préstamos gubernamentales que pueden ayudarles a lograr todos sus objetivos.
El gobierno ha introducido numerosos programas de crédito y subsidios para ayudar a los empresarios a expandir sus empresas frente a la feroz rivalidad del mercado, que es la motivación detrás de esta estrategia. Entonces, repasemos brevemente los principales programas de préstamos gubernamentales para pequeñas empresas en la India que pueden ayudar a estas empresas a obtener efectivo. Cuando comienzas como emprendedor o incluso si eres un hombre de negocios experimentado, ser propietario de un negocio puede resultar difícil. Incluso si las recompensas y las ventajas son parte del camino empresarial, una empresa necesita mucha más ayuda financiera de la que podría pensar. Hay mucha anticipación en torno a la cantidad de apoyo que puede recibir.
Los 5 principales programas de préstamos gubernamentales
En la India hay alrededor de 40 millones de micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME), tanto registradas como no registradas. Las MIPYMES pueden clasificarse en sectores controlados o no controlados. Estas MIPYME todavía contribuyen significativamente al empleo y alrededor del 40% del PIB de la India. Las MIPYMES manejan importantes cuestiones sociales como la pobreza, el desempleo, la desigualdad de ingresos, los desequilibrios regionales, etc. Para apoyar las empresas y economías de las MIPYMES, el gobierno ha establecido una serie de paquetes de préstamos. Los empresarios de estas MiPymes podrán solicitar un crédito a través de cualquiera de los esquemas que mejor se ajusten a sus necesidades.
Independientemente de si desea iniciar una startup o expandir su empresa actual, siempre necesitará un flujo de caja constante. Aquí es donde entran en juego los préstamos corporativos o préstamos comerciales, y un préstamo comercial puede ayudarlo a obtener el financiamiento que su negocio necesita. Numerosos prestamistas privados están dispuestos a prestar dinero a empresas dado el reciente auge de la industria fintech en el país, pero el gobierno indio también ofrece una variedad de opciones de financiación a los propietarios de empresas a través de sus diversas instituciones. Las agencias gubernamentales habitualmente otorgan préstamos a propietarios de empresas sin exigir ningún tipo de garantía y a tasas de interés atractivas.
Detalles de los 5 principales programas de préstamos gubernamentales
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Los 5 principales programas de préstamos gubernamentales para pequeñas empresas en la India
El sector de las PYME, que también representa una parte importante del empleo en la India debido a la creciente población del país, aporta más del 40% del PIB del país. El gobierno indio ha ampliado los actuales programas de préstamos a empresas y ha lanzado otros nuevos en respuesta a la importancia del crecimiento de las PYME en la era posterior a la desmonetización. En la próxima publicación, hablemos de los 5 principales programas de préstamos gubernamentales para pequeñas empresas en la India:
- PMMY-Pradhan Mantri Mudra Yojana
- Plan de préstamos para empresas emergentes en India
- Fondo de Garantía de Crédito/Plan de Préstamos (CGS)
- Plan de financiación Udyogini
- SONRISA lanzada por SIDBI
1. PMMY- Pradhan Mantri Mudra Yojana:
En nuestra lista de los 5 mejores programas de préstamos gubernamentales para pequeñas empresas en la India [2023], PMMY es la primera opción. Pradhan Mantri Mudra Yojana es la opción más sugerida para los dueños de negocios que necesitan apoyo financiero para acelerar el crecimiento de su empresa. La Agencia de Refinanciación y Desarrollo de Microunidades (Mudra) permite a los propietarios de empresas obtener préstamos bancarios por un total de hasta Rs. 10 lakh. Hablemos ahora sobre a quién puede contactar para este programa de préstamos PMMY:
Criterio de elegibilidad:
Este programa de financiamiento es de fácil acceso para todos los segmentos de pequeñas empresas no corporativas que incorporan empresas privadas tanto en ubicaciones rurales como urbanas. Veamos cada uno de los segmentos que se enumeran a continuación:
- Pequeñas industrias
- Talleres de reparación
- Pequeñas empresas manufactureras
- Unidades del sector servicios
- Vendedor o vendedores de verduras y frutas.
- comerciantes
- Operadores de camiones
- Empresas de servicios alimentarios
- Operadores de máquinas
- Procesadores de comida
- Sectores comerciales
- Sectores manufactureros
- Sectores de servicios
- Y diversas firmas relacionadas.
Requisitos para obtener el préstamo según los criterios mencionados anteriormente y que se mencionan a continuación:
- Verificación del impuesto sobre la renta
- Verificaciones de GST
- Requerir un extracto bancario de seis meses
- Todos los documentos relacionados con la prueba de propiedad.
- Documentos KYC
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Categorías de PRÉSTAMO MUDRA
Aquí está la categoría de PRÉSTAMO MUDRA de los 5 principales programas de préstamos gubernamentales para pequeñas empresas en la India que se detallan a continuación:
| Monto del préstamo | Detalles |
| Hasta 50.000 rupias | Préstamo Shishu |
| Desde Rs. 50.000 a rupias. 5,00,000 | Kishor Laon |
| Desde Rs. 5.00.000 a rupias. 10,00,000 | Tarun Laon |
2. Programa de préstamos iniciales en India:
También es un excelente programa de préstamos para pequeñas y medianas empresas porque ofrece una tasa de interés del 8,50 por ciento en el futuro. El Fideicomiso del Fondo de Garantía de Crédito para Pequeñas y Macroempresas administra este programa de préstamos para satisfacer todas las necesidades de las empresas y ayudarlas a desarrollarse exitosamente en el mercado.
También debemos mencionar que este préstamo se otorgará en 59 minutos. Por lo tanto, si la empresa cumple con los requisitos podrá conseguir el préstamo sin ningún problema. Además, los dueños de negocios pueden seleccionar su propio banco y recibir el monto del préstamo solicitado dentro de 7 a 8 horas hábiles.
Criterio de elegibilidad:
A continuación se detallan los criterios de elegibilidad:
Los cinco principales programas de préstamos gubernamentales para pequeñas empresas de la India, concretamente el programa de préstamos Start-Up India, están abiertos a empresas que cumplan con el GST y las TI. Además, se requieren seis meses de historial bancario positivo. Repasemos ahora los detalles de los requisitos de elegibilidad a continuación:
- Debe tener capacidad de pago
- Contener línea de crédito existente
- Cualquier otro factor fijado por los prestamistas o el banco.
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El monto del préstamo otorgado según este plan se indica a continuación:
| Informe detallado | Cantidad |
| Monto mínimo del préstamo | Rs. Yo, 00,000 |
| Monto máximo del préstamo | Rs. 5 millones de rupias |
| Tasa de interés | 8,50 por ciento en adelante |
3. Fondo de Garantía de Crédito/Plan de Préstamos (CGS)
De los cinco principales programas de préstamos gubernamentales para pequeñas empresas de la India, se trata una vez más de un fantástico programa de fondos introducido por el gobierno indio para ayudar a las empresas grandes y pequeñas. Con este programa de préstamos, los empresarios del sector MIPYMES pueden obtener el dinero que necesitan sin poner ninguna garantía. Este modelo financiero permite que tanto las empresas nuevas como las existentes crezcan en todas las facetas de sus operaciones. Permítanos informarle que este programa de financiación proporciona a empresas calificadas propiedad de mujeres referencias y préstamos para capital de trabajo de hasta Rs. 200 lakh.
Criterio de elegibilidad:
Los empresarios que participan en las siguientes actividades de fabricación son elegibles para este plan de préstamos: consulte a continuación:
- Participar en el comercio minorista
- Institucional educativa
- grupos de autoayuda
- Tener institutos de formación.
- Los dueños de negocios se dedican a los sectores de servicios, etc.
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4. Plan de financiación Udyogini
Udyogini, que se traduce como “empoderamiento de las mujeres”, se inició con la intención de empoderar a las empresas propiedad de mujeres. En beneficio de las mujeres de esta nación, lo inició el gobierno indio a través de la Women Development Corporation. El principal objetivo de este programa de financiación es ayudar a todas las mujeres que tienen dificultades para gestionar sus negocios. Este programa de subvenciones permite a las mujeres satisfacer fácilmente todas sus necesidades financieras iniciales. De los cinco principales programas de préstamos gubernamentales para pequeñas empresas de la India, es el programa de préstamos más confiable.
Criterio de elegibilidad:
A continuación se detallan los criterios de elegibilidad para este plan de financiación de Udyogini:
- La edad debe ser de 18 a 55 años.
- El ingreso anual de la familia no debe ser superior a 15 rupias lakh.
- No hay límite de ingresos si es viudo o con discapacidad física.
Requisitos para solicitar el préstamo
Las mujeres deben tener los siguientes documentos para solicitar este plan de financiación. Mira a continuación:
- Fotografías tamaño pasaporte
- Debe tener actas de nacimiento.
- Tarjeta por debajo del umbral de pobreza
- tarjeta adhaar
- certificado de casta
- Libreta/cuenta bancaria
- Cartilla de racionamiento
- Certificados de ingresos
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5. SONRISA lanzada por SIDBI
Otra opción para que los dueños de negocios impulsen sus empresas hacia un mayor éxito es SMILE. El Banco de Desarrollo de Pequeñas Industrias de la India (SIDBI) introdujo este programa de financiación. El principal objetivo de este plan es conceder préstamos a las pequeñas y grandes industrias. Con la ayuda de este programa de financiación, los empresarios pueden cumplir todos los requisitos de la relación deuda-capital. A partir del plan de financiación SMILE se ofrece un tipo de interés de aproximadamente el 8,36 por ciento.
Criterio de elegibilidad:
Analicemos los criterios de elegibilidad de este plan. Desplácese hacia abajo para encontrar su contenido:
- Nuevas empresas a bordo
- Fabricantes existentes
- Sectores de servicios
- Emprendedores existentes que requieren actualización
Otros detalles:
Otros detalles sobre este plan de financiación son los cinco principales programas de préstamos gubernamentales para pequeñas empresas de la India. Desplácese a continuación:
| Particular | Detalles |
| Plazo máximo de amortización del préstamo | 10 años con periodo de moratoria de 36 meses |
| El monto mínimo del préstamo ofrecido | 25 rupias lakh |
| El monto máximo del préstamo ofrecido | Rs. 25 en adelante |
| Tipo de interés | 8,36 por ciento en adelante |
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Otras opciones de préstamos gubernamentales para empresas
Otras opciones que brindan financiación sencilla para hacer crecer su negocio incluyen el plan del Fondo de Garantía de Crédito, el plan de préstamos Stand Up India, el plan de préstamos NABARD, el Programa de Generación de Empleo de los Primeros Ministros y muchos más.
Conclusión
Los planes de préstamos gubernamentales son un recurso excelente para las pequeñas empresas que buscan obtener financiación. Estos programas están diseñados para brindar asistencia financiera y apoyo a empresarios que tal vez no tengan acceso a fuentes tradicionales de capital. Uno de esos planes es el programa de préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), que ofrece préstamos a bajo interés y condiciones de pago favorables a empresas elegibles. Además, muchos gobiernos estatales y locales ofrecen sus propios programas de préstamos diseñados específicamente para pequeñas empresas dentro de sus jurisdicciones. Estos préstamos se pueden utilizar para diversos fines, incluida la compra de equipos, la ampliación de operaciones o la cobertura de necesidades de capital de trabajo.
Preguntas frecuentes sobre programas de préstamos gubernamentales para pequeñas empresas
¿Qué es el esquema PM Modi para pequeñas empresas?
Estos préstamos se clasifican como préstamos MUDRA según PMMY. Estos préstamos los otorgan bancos comerciales, RRB, pequeños bancos financieros, bancos cooperativos, IMF y NBFC. El prestatario puede acercarse a cualquiera de las instituciones crediticias mencionadas anteriormente o puede presentar su solicitud en línea a través de este portal.
¿Qué es el préstamo de 10 lakh del gobierno?
Pradhan Mantri MUDRA Yojana (PMMY) es un plan lanzado por el Honorable Primer Ministro el 8 de abril de 2015 para otorgar préstamos de hasta 10 lakh a pequeñas y microempresas no corporativas y no agrícolas. Estos préstamos se clasifican como préstamos MUDRA según PMMY.
¿Quién es elegible para un préstamo para MIPYMES?
Su negocio debe tener una facturación anual mínima para calificar para un préstamo MIPYME. El requisito de facturación varía según el prestamista, pero normalmente oscila entre Rs. 25 lakh a rupias. 50 millones de rupias.
¿Qué es el esquema de 5 lakh de Modi?
PM-JAY es el plan de seguro/garantía de salud más grande del mundo financiado íntegramente por el gobierno. Proporciona una cobertura de Rs. 5 lakhs por familia por año para hospitalización de atención secundaria y terciaria en hospitales públicos y privados de la India.
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Source: vtt.edu.vn